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Walmart: Un gigante retail con sus propias reglas de pago

Walmart, uno de los mayores minoristas del mundo, con más de 4,600 ubicaciones en Estados Unidos, ha optado por mantener su propia aplicación de pagos móviles, Walmart Pay, en lugar de permitir pagos a través de opciones de monederos digitales de terceros, como Apple Pay o Google Pay. Esta decisión se ha convertido en un tema de discusión entre los consumidores y expertos en tecnología, ya que muchas empresas de retail, incluidas algunas de sus competidoras más cercanas, han integrado de manera exitosa opciones de pago sin contacto. Entonces, ¿por qué Walmart ha decidido mantenerse firme con su propio sistema de pago?

Walmart Pay: La opción exclusiva del gigante retail

En 2016, Walmart lanzó su propia plataforma de pago móvil, Walmart Pay, como parte de un esfuerzo por mejorar la experiencia de compra de sus clientes. A través de esta aplicación, los usuarios pueden vincular una variedad de métodos de pago, incluyendo tarjetas de crédito y débito, cuentas bancarias, tarjetas de regalo de Walmart, y hasta beneficios electrónicos como los programas de HSA (Health Savings Accounts) y FSA (Flexible Spending Accounts).

El sistema de pago de Walmart no solo permite realizar pagos, sino que también ofrece una experiencia de compra más fluida, como el servicio de “Scan & Go”. Este servicio es particularmente popular entre los miembros de Sam’s Club y Walmart Plus, ya que les permite eludir completamente la fila de caja y realizar el pago directamente a través de la aplicación. Con todo, la compañía ha optado por centrarse en su propio sistema, dejando a un lado otras soluciones tecnológicas de pago que están disponibles en el mercado.

¿Por qué Walmart no acepta Apple Pay, Google Pay y otros monederos digitales?

La decisión de Walmart de no aceptar Apple Pay, Google Pay u otras plataformas de pago de terceros no es una medida casual. En realidad, responde a una serie de factores estratégicos que tienen que ver tanto con la economía como con la tecnología. A continuación, analizamos las principales razones detrás de esta decisión:

1. Minimizar costos de transacción

Uno de los motivos principales por los que Walmart prefiere su propio sistema de pagos es el control total sobre los costos de transacción. Al utilizar un monedero digital de terceros, como Apple Pay o Google Pay, Walmart debe pagar una comisión por cada transacción realizada a través de estas plataformas. Estas tarifas son gestionadas por los proveedores de los monederos digitales y representan un costo adicional para Walmart.

Al mantener su propia aplicación de pago, Walmart puede evitar pagar estas comisiones a terceros, lo que le permite obtener un mayor control sobre sus márgenes de ganancia y reducir los costos operativos. Esta estrategia es similar a la que emplean otras grandes cadenas de retail que han creado sus propias aplicaciones de pago, como Target con su Target Wallet.

2. Recopilación de datos y personalización de la experiencia de compra

Otro factor clave es la recopilación de datos. Al utilizar Walmart Pay, la compañía puede obtener información detallada sobre las compras de sus clientes, sus hábitos de consumo y las preferencias de productos. Esto no solo les ayuda a mejorar la experiencia de compra de cada usuario, sino que también les permite ofrecer promociones personalizadas, descuentos y otras ofertas dirigidas a segmentos específicos de consumidores.

Mientras que los monederos digitales de terceros, como Apple Pay, proporcionan un nivel de anonimato, Walmart Pay permite a la empresa mantener un perfil detallado del comportamiento de sus clientes, lo que es invaluable en términos de marketing y fidelización.

3. Asegurar una experiencia de pago unificada y controlada

Además de los beneficios económicos y de recopilación de datos, Walmart también tiene un interés en ofrecer una experiencia de pago unificada y controlada. Al depender de su propia plataforma, Walmart tiene el control total sobre la seguridad y la facilidad de uso de su sistema. La compañía puede asegurarse de que su aplicación esté siempre optimizada para los usuarios y pueda integrar nuevas características y servicios sin depender de terceros.

La exclusividad de Walmart Pay también garantiza que los usuarios se familiaricen con su propia plataforma, lo que puede aumentar la lealtad hacia la marca. A medida que más consumidores se acostumbran a usar la aplicación para pagar, se crea una base de usuarios más estable y fiel.

4. Competencia con otras plataformas de pago

Walmart, al no aceptar Apple Pay y otras soluciones de pago de terceros, también se posiciona como un competidor frente a otras plataformas de pago digital, como PayPal. En lugar de depender de estas plataformas externas, Walmart Pay se convierte en la única opción para realizar pagos dentro de sus tiendas físicas y su tienda en línea, lo que fortalece la posición de la empresa en el sector de los pagos digitales.

5. Mayor control sobre el ecosistema de compras

Al tener su propio sistema de pago, Walmart puede integrar de manera más eficiente sus diversas plataformas de servicios, como el programa de recompensas Walmart Plus, las opciones de compra en línea, las suscripciones y la gestión de inventarios. Este nivel de integración le da a Walmart un control mucho mayor sobre todo el proceso de compra, lo que contribuye a una experiencia de cliente más coherente y optimizada.

La reacción de los consumidores y la competencia

Aunque Walmart ha logrado mantener su estrategia sin permitir el uso de monederos digitales de terceros, esto no ha estado exento de críticas por parte de los consumidores. La mayoría de las personas que usan dispositivos Apple y Android esperan que puedan utilizar Apple Pay, Google Pay o alguna otra forma de pago digital en todas las tiendas principales. La negativa de Walmart a ofrecer esta opción ha generado frustración entre los clientes que prefieren la comodidad de pagar a través de sus monederos digitales.

Por otro lado, competidores como Target, CVS y Walgreens han integrado soluciones de pago como Apple Pay y Google Pay, lo que les permite atraer a una mayor base de clientes. La facilidad de uso de estos monederos digitales ha demostrado ser un punto de venta atractivo para los consumidores, especialmente para aquellos que buscan métodos de pago rápidos y sin fricciones.

¿Qué alternativas tiene el consumidor de Walmart?

A pesar de la negativa de Walmart de aceptar Apple Pay y otros monederos digitales de terceros, los consumidores todavía tienen diversas alternativas para realizar sus compras de manera rápida y segura. La aplicación Walmart Pay es la principal opción, pero también pueden usar tarjetas de crédito y débito tradicionales, tarjetas de regalo de Walmart, o incluso sus cuentas bancarias vinculadas.

Además, la compañía ha implementado el servicio “Scan & Go”, que permite a los miembros de Sam’s Club y Walmart Plus pagar sus compras directamente a través de la app, sin necesidad de pasar por la caja tradicional. Esta opción es altamente conveniente para aquellos que desean evitar largas filas y agilizar su proceso de compra.

Conclusión: El futuro de los pagos en Walmart

Aunque Walmart ha tomado una postura firme al no aceptar opciones de pago de terceros como Apple Pay y Google Pay, el gigante del retail sigue apostando por su propia plataforma, Walmart Pay, como la opción más conveniente y rentable para sus clientes. Si bien esto puede generar inconvenientes para algunos consumidores acostumbrados a usar monederos digitales de terceros, la estrategia de Walmart parece centrada en maximizar el control sobre su ecosistema de pago y minimizar costos.

Con la creciente competencia en el mundo del retail, es probable que Walmart siga evolucionando su plataforma de pagos y explore nuevas formas de integrar tecnologías emergentes que beneficien tanto a los consumidores como a la empresa. En cualquier caso, parece que Walmart continuará defendiendo su modelo de pago exclusivo en el futuro cercano.

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Cuando Apple lanzó Apple Pay en 2014, en un evento que ocurrió exactamente 10 años antes del lanzamiento del iPhone de este año, la compañía prometió que esta función “cambiaría la forma en que pagas”. No solo te permitía guardar el número de una tarjeta de crédito en tu teléfono, sino que te dejaba pagar con un solo toque transmitiendo la información a través de un chip NFC. Apple estaba tan confiada en los pagos móviles que Apple Pay fue uno de los puntos de venta clave para el Apple Watch, que también acababa de ser anunciado.

Una década después, Apple Pay está en todas partes. Puedes usarlo para comprar alimentos y café; puedes usarlo para viajar en el metro de Nueva York o alquilar un scooter Lime. Puedes usar Apple Pay y saltarte todo el proceso de pago en muchas tiendas en línea. Puedes usarlo en tu teléfono, tu reloj, tu computadora, innumerables sitios web, tu televisor y tu auricular. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor estimó que 55.8 millones de estadounidenses realizaron un pago en tiendas con Apple Pay en abril de 2023. Apple dice que Pay funciona en más del 85% de los minoristas en los EE. UU., pero anecdóticamente, no recuerdo la última vez que no pude pagar simplemente haciendo doble clic en el botón de encendido de mi teléfono. Apple Pay es tan bueno que puede ser peligroso.

Apple Pay es uno de los productos más “Apple” que la compañía ha lanzado. Fue, y sigue siendo, un estudio tanto en el poder de la integración como en la capacidad única de Apple para salirse con la suya en una industria competitiva. Mientras Google luchaba con su propio sistema de pagos móviles —que ha sido Google Wallet, Google Pay, Android Pay y creo que otra vez Google Wallet, ¿quién puede seguir el ritmo?—, Apple simplemente perfeccionó Apple Pay hasta que se volvió genial y ubicuo. Se ha vuelto un poco inflado a medida que Apple ha buscado más formas de hacerlo rentable: Apple Pay dio lugar a Apple Cash, la Apple Card, Apple Pay Later y toda la idea de Apple sobre las tarjetas de identificación digital, que han funcionado entre “bastante bien” y “nada en absoluto”.

Y quizás lo más “Apple” de todo, Apple Pay ha sido controlado y cerrado de manera implacable por su creador. Otros desarrolladores no han podido acceder a las funciones de pago con un toque, por lo que no puedes pagar directamente desde ninguna aplicación que no sea Apple Wallet. Los desarrolladores no tienen otra opción que agregar tarjetas a Apple Wallet (y por lo tanto pagar la comisión del 0.15% por cada transacción con tarjeta de crédito). Tampoco puedes cambiar la aplicación que aparece cuando haces doble clic en el botón de encendido, aunque no lo harías, porque nadie puede crear una aplicación de billetera móvil competitiva sin tap-to-pay. ¿Te has dado cuenta de que no hay competidores de Apple Wallet? Simplemente no se les permite existir.

Apple ha argumentado, como siempre lo hace, que estas restricciones existen en nombre de la seguridad y la privacidad, pero los críticos dicen que en realidad se trata de comisiones de procesamiento y bloqueo de plataforma. Apple Pay fue incluso nombrado como un principio fundamental en el caso antimonopolio del gobierno de los EE. UU. contra Apple. “Mientras Apple anima activamente a los bancos, comerciantes y otras partes a participar en Apple Wallet, Apple, al mismo tiempo, utiliza su monopolio de smartphones para bloquear a estos mismos socios el desarrollo de mejores productos y servicios de pago para los usuarios de iPhone”, escribió el Departamento de Justicia en su denuncia antimonopolio inicial a principios de este año.

Apple Pay: el futuro bajo nuevas regulaciones

Diez años después de su lanzamiento, Apple Pay está a punto de convertirse en el caso de prueba perfecto para el futuro de Apple. Tras el caso antimonopolio en EE. UU. y una serie de nuevas reglas en la UE, Apple anunció que a partir de iOS 18.1, los desarrolladores de terceros podrán habilitar transacciones tap-to-pay en sus propias aplicaciones. Los usuarios también podrán configurar una aplicación predeterminada para pagos sin contacto y cambiar lo que sucede cuando hacen doble clic en el botón de encendido. Habrá obstáculos que los desarrolladores deberán superar y tarifas que deberán pagar, pero el chip estará disponible.

Abrir el acceso NFC tiene el potencial de convertir tap-to-pay en tap-para-todo. Durante años, Apple y otros han hablado sobre la idea de convertir todas tus llaves, tarjetas de identificación, tarjetas de fidelidad, boletos, tarjetas de regalo y más en objetos digitales que puedes transmitir o compartir con un toque. Hasta ahora, eso no ha tenido mucho éxito, pero muchos desarrolladores podrían estar interesados en construir estas herramientas ahora que pueden integrarlas en sus propias aplicaciones. Los bancos y las empresas fintech podrían agregar tap-to-pay para que puedas pagar desde el mismo lugar donde gestionas tu dinero. Tal vez puedas entrar en un bar, subir a un vuelo, entrar en tu coche o en tu oficina con solo unos toques. Tal vez todos los sistemas para compartir archivos soporten NFC, de modo que puedas enviar una foto o un PDF a tu amigo con un toque. Tal vez el chip NFC se convierta en una parte tan esencial del valor del iPhone como el chip GPS o la cámara, la conexión continua entre tu dispositivo y el mundo real. Y tal vez, debido a que Apple tiene tanto poder cultural dentro de la industria tecnológica, sea el catalizador para digitalizar estos otros sistemas en todas partes.

Riesgos y beneficios del nuevo acceso NFC

O tal vez abrir el sistema arruine todo. Tal vez, en lugar de un solo lugar con todas tus tarjetas que aparece cada vez que presionas un botón, tengas que descargar, iniciar sesión y gestionar cada opción de pago de tu vida en una aplicación completamente diferente. Tal vez algunas compañías soporten billeteras de terceros y otras no, por lo que tendrás que recordar que tu Visa y tarjeta AMC Stubs están aquí, pero tu tarjeta Discover y la tarjeta de la biblioteca están allá. Tal vez haya enormes fallos de seguridad en la forma en que todas estas compañías gestionan las cosas, y las empresas comiencen a recolectar cantidades enormes de datos que preferirías no darles. Tal vez dejen de soportar Apple Wallet —¡debido a las comisiones!— y te obliguen a usar sus aplicaciones feas, lentas, llenas de anuncios y de venta agresiva. Tal vez Apple no estaba simplemente buscando dinero y de hecho estaba previniendo que los verdaderos oportunistas hicieran que los pagos móviles fueran inutilizables.

Estos son resultados plausibles, y también hay algunas posibilidades menos extremas. Pero estamos a punto de ver a Apple enfrentarse a este nuevo mundo de muchas maneras: a medida que la compañía se ve presionada para cambiar sus reglas de la App Store, dar acceso a los desarrolladores a funciones del sistema que antes no estaban disponibles y permitir a los usuarios elegir más de sus propias configuraciones predeterminadas, la pregunta es la misma en todas partes. ¿El control estrictamente legendario de Apple se trataba de preservar la experiencia del usuario y asegurarse de que obtuvieran lo mejor de todo con el menor esfuerzo posible, o se trataba de que Apple hacía que sus dispositivos fueran peores solo para hacerlos más difíciles de dejar? Nadie ha tenido una pelea justa con Apple antes. Pero el campo de juego comienza a nivelarse.

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Con la actualización, los usuarios podrán configurar una aplicación de pago sin contacto predeterminada. Además, los desarrolladores tendrán la capacidad de ofrecer una variedad de transacciones sin contacto, incluyendo pagos en tienda, llaves de coche, transporte en circuito cerrado, tarjetas corporativas, identificaciones estudiantiles, llaves de casa y hotel, tarjetas de lealtad y recompensas, y entradas para eventos.

Hasta ahora, el acceso al NFC para aplicaciones de terceros se había limitado a la lectura de etiquetas. Apple también ha señalado que en el futuro se incluirán identificaciones gubernamentales.

Las API necesarias para desarrollar estas aplicaciones estarán disponibles en una versión beta para desarrolladores de iOS 18.1 en Australia, Brasil, Canadá, Japón, Nueva Zelanda, Reino Unido y EE. UU., con más ubicaciones por seguir. Los desarrolladores deberán entrar en un acuerdo comercial con Apple y pagar las tarifas asociadas para acceder a estas funcionalidades.

Este cambio es una respuesta a la investigación antimonopolio de la Comisión Europea, que ha hecho que los compromisos de Apple sean legalmente vinculantes.

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La falta de mi billetera se hizo evidente el miércoles. No la necesité para el metro ni para reunirme con colegas. Incluso para entrar al edificio, mostré una foto de mi licencia de conducir en mi teléfono. Afortunadamente, pude usar mi teléfono para pagar en el bar esa misma noche y compartir una botella de vino al día siguiente.

Con o sin billetera, puedo desplazarme y gastar dinero de manera fluida, gracias a Apple Pay.

Apple introdujo su sistema de pago sin contacto en 2014, prometiendo modernizar el proceso de pago tradicional. Este avance me ha permitido ser más descuidada con mis gastos, a diferencia de cuando anotaba meticulosamente mis compras en un cuaderno.

Incluso antes, perdía mi billetera con frecuencia, con repercusiones como perder mi MetroCard o no poder almorzar con amigos. Sin embargo, desde que adopté Apple Pay en abril de 2020, mi teléfono se ha convertido en mi único medio de pago, facilitándome la vida, aunque a veces pierda mi billetera.

Apple no es responsable de mis extravíos constantes, pero ha contribuido a un mundo donde los pagos sin contacto son la norma. Aunque encontré mi billetera esta mañana, mi tarjeta de crédito sigue perdida, sin importancia aparente.

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Los detalles de este innovador concepto fueron revelados en un PDF reciente del NFC Forum, una organización sin fines de lucro que guía y promueve el estándar NFC con miembros destacados como Apple, Google y Sony. Multi-Purpose Tap promete mejorar la conectividad para cada usuario con dispositivos NFC, ofreciendo desde la entrega instantánea de recibos hasta la verificación automática de identidad para prevenir compras de alcohol por menores.

Además, este avance podría integrar programas de fidelización y aplicar automáticamente impuestos y concesiones en boletos de viaje, todo con un solo toque NFC. La idea es eliminar el papel en favor de recibos digitales accesibles desde tu teléfono, ofreciendo incluso información adicional sobre productos como mejores prácticas de reciclaje al realizar un pago NFC.

Aunque estas innovaciones prometen conveniencia, el NFC Forum reconoce las preocupaciones sobre la privacidad, especialmente en cómo se podrían utilizar estos datos para marketing dirigido. Sin embargo, el potencial de simplificar las transacciones y mejorar la experiencia del usuario es innegable.

Para más información sobre cómo estas tecnologías están evolucionando, visita el NFC Forum y sigue de cerca las actualizaciones sobre Multi-Purpose Tap. Estaremos atentos a cómo minoristas y procesadores de pagos adoptarán estas innovaciones en el futuro cercano.

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En una declaración proporcionada a 9to5Mac, Apple mencionó: “A partir de más adelante este año, los usuarios en todo el mundo podrán acceder a préstamos a plazos ofrecidos a través de tarjetas de crédito y débito, así como prestamistas, al pagar con Apple Pay. Con esta nueva oferta global de préstamos a plazos, ya no ofreceremos Apple Pay Later en EE.UU. Nuestro enfoque sigue siendo proporcionar opciones de pago fáciles, seguras y privadas con Apple Pay, ampliando así los pagos flexibles a más usuarios y lugares en colaboración con bancos y prestamistas habilitados para Apple Pay.”

Apple Pay Later fue anunciado originalmente junto con iOS 16, aunque no se incluyó en la versión inicial de iOS 16. La compañía inició con invitaciones de acceso anticipado a usuarios seleccionados al azar en marzo de 2023, antes de lanzar el servicio ampliamente en EE.UU. en octubre del mismo año.

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Según eBay, las tarifas de transacción con tarjeta de crédito continúan aumentando sin control debido a la falta de competencia en el mercado. La empresa ha llamado a la necesidad de regulaciones más sólidas para impulsar una mayor competencia en las redes de tarjetas de crédito y reducir los costos de procesamiento de transacciones.

A pesar de esta decisión, eBay continuará aceptando otras formas de pago, como Visa, Mastercard, Discover, PayPal, Apple Pay, Google Pay y Venmo.

Amex ha expresado su desacuerdo con la medida tomada por eBay, argumentando que sus tarifas son similares a las de otras tarjetas aceptadas por la plataforma. La compañía ha calificado la decisión de eBay como inconsistente con su objetivo declarado de aumentar la competencia en el punto de venta. Amex también ha señalado que eBay representa menos del 0,2% de su volumen total de red.

Este movimiento de eBay recuerda conflictos anteriores entre minoristas y compañías de tarjetas de crédito, como el caso de Amazon casi dejando de admitir Visa en el Reino Unido en 2022.

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En 2022, la Comisión Europea acusó a Apple de prácticas anticompetitivas al restringir el acceso de terceros al NFC, privilegiando así su propio servicio, Apple Pay. Esta acción fue vista como un obstáculo para la innovación y una barrera para la competencia justa en el sector de los pagos digitales.

Tras extensas negociaciones y presiones regulatorias, la Comisión anunció recientemente que Apple ha aceptado permitir a los proveedores de pagos de terceros aprovechar al máximo las capacidades NFC del iPhone. Esto incluiría acceso completo a características clave, como la tecnología de reconocimiento facial Face ID para la autenticación, así como la posibilidad de configurar aplicaciones de terceros como la opción de pago predeterminada en el dispositivo.

Se espera que la Comisión ratifique esta medida histórica durante el próximo mes de mayo. Sin embargo, se ha solicitado a Apple que realice ciertos ajustes adicionales antes de la aprobación final. En caso de ser aprobada, esta política estaría en vigor durante la próxima década, representando un hito significativo en la industria de los pagos digitales en Europa.

A pesar de este avance emocionante, queda por verse si Apple considerará extender esta política más allá de las fronteras de la UE, impactando así en el mercado global de los pagos móviles. Mantente informado sobre los últimos desarrollos en esta fascinante historia que está redefiniendo el futuro de los pagos digitales y la competencia en la industria tecnológica.

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Apple anunció que el problema técnico que impedía el uso de Apple Pay con tarjetas de crédito de Chase había sido resuelto. Según la portavoz de Apple, Heather Norton, este problema no fue atribuible a Apple Pay, sino a la infraestructura de Chase.

Usuarios de Apple Pay, especialmente aquellos con cuentas de Chase, experimentaron rechazos al intentar realizar transacciones, mientras que el uso de tarjetas físicas de Chase no presentó problemas. A pesar de que otros bancos, como Citi, no experimentaron inconvenientes, los usuarios de Chase se vieron afectados.

La página de estado del sistema de Apple mencionó un mantenimiento en curso, lo cual resultó en interrupciones en los pagos electrónicos. Aunque la página indicaba problemas solo para usuarios de Maryland, informes de Nueva York y Los Ángeles confirmaron que el problema era más generalizado.

Los tiempos de espera en la línea de servicio al cliente de Chase alcanzaron hasta 15 minutos, con agentes informando a los usuarios sobre una “actualización inesperada” de Apple Pay debido a mantenimiento. Sin embargo, no se proporcionó un plazo específico para la resolución del problema.

Se ha intentado contactar con Apple para obtener más detalles sobre la situación. Se actualizará la información en cuanto se reciban novedades.

Este incidente resalta la importancia de la fiabilidad de los sistemas de pago electrónico y la necesidad de una comunicación clara durante las interrupciones del servicio.

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